短期資金需求要通過(guò)短期融資來(lái)實(shí)現(xiàn)，長(zhǎng)期現(xiàn)金需求要通過(guò)長(zhǎng)期融資來(lái)實(shí)現(xiàn)。但實(shí)際中，短期融資需求并不意味著就與流動(dòng)資產(chǎn)和營(yíng)運(yùn)資金有關(guān)，一些與流動(dòng)資產(chǎn)和營(yíng)運(yùn)資金有關(guān)的融資需求也可能與長(zhǎng)期融資需求相關(guān)。

　　1.季節(jié)性銷(xiāo)售模式

　　季節(jié)性融資一般是短期的。銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資通常在一年以?xún)?nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷(xiāo)售低谷之前或之中，此時(shí)，公司的營(yíng)運(yùn)投資下降，能夠收回大量資金。銀行要確保季節(jié)性融資不被用于長(zhǎng)期投資，比如營(yíng)運(yùn)資金投資，從而保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資，確保銀行能夠按時(shí)收回貸款。

　　2.銷(xiāo)售增長(zhǎng)旺盛時(shí)期

　　核心流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)的大量投資，表面上是一種短期融資需求，實(shí)際上是一種長(zhǎng)期融資。

　　3.資產(chǎn)使用效率下降

　　應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能成為長(zhǎng)期融資和短期融資需求的借款原因。短期的應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率下降所引起的現(xiàn)金需求(即潛在的借款原因)也是短期的。相反，長(zhǎng)期的應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率下降所引起的現(xiàn)金需求是長(zhǎng)期的。長(zhǎng)期性的應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率下降，反映了公司的核心流動(dòng)資產(chǎn)的增加，這需要通過(guò)營(yíng)運(yùn)資本投資來(lái)實(shí)現(xiàn)。