2010年銀行從業(yè)資格全科套餐，八折優(yōu)惠，并贈(zèng)送100元?？伎?/font>！

　　1、什么是非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃?

　　答：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。

　　收益遞增理財(cái)計(jì)劃屬于()。

　　A、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　B、最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　C、固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　注：目前我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)上的非保證收益理財(cái)計(jì)劃以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃為主，比較典型的有收益遞增理財(cái)計(jì)劃和收益動(dòng)態(tài)理財(cái)計(jì)劃兩種。收益遞增理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是理財(cái)本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還本金額，投資收益隨投資期限遞延而分段遞增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封頂。

　　2、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是()?

　　A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C、最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　D、固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　3、收益動(dòng)態(tài)理財(cái)計(jì)劃屬于()?

　　A、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　B、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C、固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　D、最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　注：收益動(dòng)態(tài)理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是理財(cái)本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金，除非投資者提出提前終止計(jì)劃;銀行公告理財(cái)計(jì)劃投資方向、理財(cái)收益分配原則、預(yù)期年平均收益率和預(yù)計(jì)理財(cái)總收益率，而且上不封頂;具有較高的流動(dòng)性，投資者可以在規(guī)定的時(shí)間申請(qǐng)?zhí)崆敖K止理財(cái)協(xié)議并收回本金，并繳納提前終止費(fèi)。

　　4、什么是私人銀行業(yè)務(wù)?

　　答：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性之間的精準(zhǔn)平衡，同時(shí)也包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)，它是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問(wèn)，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混業(yè)業(yè)務(wù)，它涵蓋的領(lǐng)域不僅包括傳統(tǒng)零售銀行的個(gè)人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供包括衍生理財(cái)產(chǎn)品、離岸基金、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財(cái)產(chǎn)信托，甚至包括客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。如果說(shuō)一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為7:3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3:7

　　5、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在國(guó)外經(jīng)歷了那些發(fā)展階段?

　　答：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段:20世紀(jì)30年代到60年代，通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。這個(gè)階段還沒(méi)有關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的明確概念界定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要是為保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期:20世紀(jì)60年代到80年代，開(kāi)始仍然以銷售產(chǎn)品為主要目標(biāo)，外加幫助客戶規(guī)避繁重的賦稅。在20世紀(jì)70年代到80年代初期，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就是避稅、年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙以及投資于硬資產(chǎn)。直到196年，伴隨著美國(guó)稅法的改革以及里根總統(tǒng)時(shí)期通貨膨脹的顯著降低，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的視角逐漸擴(kuò)展，開(kāi)始從整體角度考慮客戶的理財(cái)需求。

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期:20世紀(jì)90年代，開(kāi)始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個(gè)性化需求。