一、理財顧問服務(wù)概述

　　(一)理財顧問服務(wù)概念

　　理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險

　　商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。

　　(二)理財顧問服務(wù)流程(1)

　　國外金融機構(gòu)理財顧問業(yè)務(wù)流程

　　接觸客戶 -→基本資料收集-→資產(chǎn)現(xiàn)狀分析-→風(fēng)險分析-→資產(chǎn)管理目標(biāo)分析-→ 客戶資產(chǎn)預(yù)測與評估-→財務(wù)目標(biāo)的確認(rèn)-→基礎(chǔ)規(guī)劃-→建立投資組合-→實施計劃-→績效評估。

　　國內(nèi)商業(yè)銀行理財顧問業(yè)務(wù)流程

　　接觸客戶-→收集客戶信息-→客戶財務(wù)分析-→客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)-→財務(wù)規(guī)劃 投資組合-→實施計劃-→績效評估。

　　國外金融機構(gòu)理財顧問服務(wù)流程詳解：十步

　　第一步：基本資料收集

　　包括：客戶信息;客戶家庭信息;客戶事業(yè)信息

　　第二步：資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

　　包括：收支現(xiàn)況;儲蓄現(xiàn)況;借貸現(xiàn)況;保障現(xiàn)況;投資現(xiàn)況;稅務(wù)現(xiàn)況

　　第三步：風(fēng)險分析

　　包括：經(jīng)濟風(fēng)險;事業(yè)風(fēng)險;個人風(fēng)險;財物風(fēng)險;責(zé)任風(fēng)險;投資風(fēng)險;市場風(fēng)險;風(fēng)險承受力;能轉(zhuǎn)化的風(fēng)險

　　第四步：資產(chǎn)管理目標(biāo)分析

　　包括：人生目標(biāo);階段性目標(biāo)分解;各階段服務(wù)需要;各階段財務(wù)目標(biāo)

　　第五步：客戶資產(chǎn)預(yù)測與評估

　　包括：資產(chǎn)未來預(yù)測;適用的假設(shè);現(xiàn)金流預(yù)測;資產(chǎn)狀況的財務(wù)優(yōu)劣;市場機會與威脅;資產(chǎn)評估

　　第六步：財務(wù)目標(biāo)的確認(rèn)

　　包括：服務(wù)需求;財務(wù)目標(biāo)的確認(rèn);服務(wù)目標(biāo)的分解;階段性財務(wù)目標(biāo)的確認(rèn)