第六部分 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)與銀行監(jiān)管

　　一、考點(diǎn)精講

　　1.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容及作用

　　有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：

　?、倜鞔_商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念;

　　②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程;

　?、凵钊肜斫獠煌娉钟姓?例如股東、員工、客戶(hù)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對(duì)自身的期望值;

　?、芘囵B(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化;

　　⑤建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警;

　?、夼ㄔO(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正;

　?、呓⒐降莫?jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn);

　?、嗬米陨淼膬r(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶(hù);

　?、峤⒐_(kāi)、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿(mǎn)足不同利益持有者的要求;

　?、庥忻鞔_記載的危機(jī)處理/決策流程。

　　2.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程

　　(1)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的核心在于：正確識(shí)別信用、 市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素。商業(yè)銀行通常要求各業(yè)務(wù)單位及重要崗位定期通過(guò)清單法詳細(xì)列明其當(dāng)前所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及其所包 含的風(fēng)險(xiǎn)因素，然后將其中可能影響到聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素提煉出來(lái)，報(bào)告給聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。

　　(2)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序。

　　(3)監(jiān)測(cè)和報(bào)告

　　(4)內(nèi)部審計(jì)

　　普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最好辦法是：

　?、偻菩腥骘L(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備;

　?、诖_保各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

　　3. 聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃

　?、僦贫☉?zhàn)略性的危機(jī)溝通機(jī)制。

　?、谔岣呓鉀Q問(wèn)題的能力。

　?、畚C(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理。

　?、芴岣甙l(fā)言人的溝通能力。

　?、菸C(jī)處理過(guò)程中的持續(xù)溝通。

　?、薰芾砦C(jī)過(guò)程中的信息交流。

　?、吣M訓(xùn)練和演習(xí)。

　　4. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用

　　商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)：

　　①準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的;

　?、陬A(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)?yè)p失。

　?、廴绻麑?duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)。

　　戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)。實(shí)質(zhì)上，商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會(huì)到戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的諸多益處。