第七章 聲譽風險管理和戰(zhàn)略風險管理

　　聲譽風險管理

　　聲譽風險是指商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部時間導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

　　2009年1月，《巴塞爾新資本協(xié)議》明確指出，銀行應將聲譽風險納入風險管理體系中。

　　2009年8月，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》。

　　一、聲譽風險管理的內容及作用

　　1.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容：

　　①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念;

　?、谟忻鞔_記載的聲譽風險管理政策和流程;

　?、凵钊肜斫獠煌娉钟姓?例如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等)對自身的期望值;

　?、芘囵B(yǎng)開放、互信、互助的機構文化;

　?、萁姶蟮?、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警;

　　⑥努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正;

　　⑦建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn);

　?、嗬米陨淼膬r值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶;

　　⑨建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求;

　?、庥忻鞔_記載的危機處理/決策流程。

　　2.聲譽風險管理的作用：

　?、僬心己捅Ａ糇罴压蛦T;

　?、诿鞔_產品和服務的溢價水平;

　　③減少進入新市場的阻礙;

　?、芫S持客戶和供應商的忠誠度;

　?、輨?chuàng)造有利的資金使用環(huán)境;

　?、拊鲞M和投資者的關系;

　　⑦強化自身的可信度和利益持有者的信心;

　　⑧吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力;

　?、嶙畲笙薅鹊販p少訴訟威脅和監(jiān)管要求。