第6章 銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定

　　一、考試大綱

　　6.1存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定

　　存款及其辦理原則

　　存款業(yè)務(wù)的基本法律要求

　　對(duì)單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序

　　存款利率法律管制

　　存單糾紛案件的認(rèn)定與處理

　　存款合同

　　6.2授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定

　　授信原則

　　授信審核

　　貸款業(yè)務(wù)的基本法律要求

　　貸款合同

　　6.3銀行業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定

　　商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止

　　對(duì)商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)中不正當(dāng)手段的禁止

　　同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的禁止

　　6.4銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定

　　對(duì)同一借款人貸款的限制

　　對(duì)關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的限制

　　對(duì)相關(guān)金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制

　　對(duì)結(jié)算業(yè)務(wù)的限制

　　二、知識(shí)要點(diǎn)提示

　　本章概要

　　本章介紹銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定，包括存款業(yè)務(wù)、授信業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)禁止、業(yè)務(wù)限制等方面的規(guī)定。存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定主要介紹個(gè)人儲(chǔ)蓄原則、存款合同和銀行存款查詢、凍結(jié)及扣劃的規(guī)定。授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定主要介紹授信原則、授信審核、擔(dān)保及利率，授信合同和關(guān)系人授信原則等內(nèi)容。

　　6.1 存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定

　　6.1.1 存款及其辦理原則

　　商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

　　6.1.2 存款業(yè)務(wù)的基本法律要求

　　1. 經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)的特許制

　　2. 以合法正當(dāng)方式吸收存款

　　3. 依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。

　　6.1.3 對(duì)單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序

　　1. 查詢單位存款

　　查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。

　　查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。

　　2. 凍結(jié)銀行存款

　　“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”。

　　被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。

　　凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)六個(gè)月。

　　被凍結(jié)的款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息，在扣劃時(shí)其利息應(yīng)付給債權(quán)單位，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計(jì)付利息。如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時(shí)應(yīng)補(bǔ)計(jì)凍結(jié)期間利息。

　　3. 扣劃單位存款

　　“協(xié)助扣劃存款通知書”

　　6.1.4 存款利率的法律管制

　　1. 我國(guó)對(duì)存款利率的法律管制的主要內(nèi)容

　　(1)中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)，其他任何單位無(wú)權(quán)制定利率;

　　(2)各類金融機(jī)關(guān)和各級(jí)人民銀行都必須嚴(yán)格遵守和執(zhí)行有關(guān)國(guó)家利率政策和有關(guān)規(guī)定;

　　(3)對(duì)擅自提高或者降低存款利率或以變相形式提高、降低存款利率的金融機(jī)關(guān)，轄區(qū)內(nèi)銀行銀行按其多付或少付利息數(shù)額處以同額罰款;

　　(4)依法設(shè)立的儲(chǔ)蓄機(jī)關(guān)及其他金融機(jī)關(guān)，應(yīng)當(dāng)接受人民銀行對(duì)利率的管理與監(jiān)督，有義務(wù)如實(shí)按人民銀行的要求提供文件、賬簿、統(tǒng)計(jì)資料和有關(guān)情況，不得隱匿、拒絕或提供虛假情況。