第一章 總則
  第一條 為維護(hù)銀行業(yè)及會員單位合法權(quán)益,改善銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境,促進(jìn)社會信用體系形成,根據(jù)《安徽省銀行業(yè)維權(quán)合作公約》(以下簡稱《維權(quán)公約》),制定本實(shí)施細(xì)則。
  第二條 本細(xì)則所稱行業(yè)維權(quán),系指安徽省銀行業(yè)協(xié)會(以下簡稱協(xié)會)和會員單位按照《安徽省銀行業(yè)維權(quán)合作公約》規(guī)定,依據(jù)協(xié)商一致達(dá)成的共同意愿,以法律、法規(guī)、規(guī)章允許的方式和手段,針對損害行業(yè)及會員單位合法權(quán)益的行為,組織行業(yè)力量,采取聯(lián)合行動維護(hù)權(quán)益的行為。
  第三條 行業(yè)維權(quán)旨在改善銀行業(yè)生態(tài)環(huán)境,統(tǒng)一行業(yè)規(guī)則,促進(jìn)會員單位協(xié)作經(jīng)營;凝聚行業(yè)力量,共同抵制損害會員單位權(quán)益的行為,促進(jìn)銀行業(yè)共同發(fā)展。
  第四條 行業(yè)維權(quán)堅(jiān)持依法合規(guī)、自愿申請、集體認(rèn)定、聯(lián)合行動的原則。
  第五條 對協(xié)會做出的聯(lián)合行動決定,會員單位應(yīng)當(dāng)執(zhí)行。
  第二章 組織機(jī)構(gòu)
  第六條 協(xié)會建立行業(yè)維權(quán)日常工作制度,完善工作機(jī)制,負(fù)責(zé)實(shí)施維權(quán)工作。
  第七條 協(xié)會金融維權(quán)委員會具體負(fù)責(zé)行業(yè)維權(quán)的組織實(shí)施。協(xié)會維權(quán)部協(xié)助金融維權(quán)委員會負(fù)責(zé)維權(quán)的日常工作。
  第八條 協(xié)會金融維權(quán)委員會負(fù)責(zé)對維權(quán)申請進(jìn)行認(rèn)定,做出支持維權(quán)、確定維權(quán)措施以及駁回申請等決定。
  第九條 協(xié)會金融維權(quán)委員會認(rèn)為需要采取“停止辦理銀行業(yè)務(wù)”聯(lián)合行動的維權(quán)事項(xiàng),應(yīng)提請全體會員單位做出決定。決定可通過會議和書面兩種形式進(jìn)行。
  第十條 建立信息共享機(jī)制。對協(xié)會已受理的維權(quán)事項(xiàng),會員單位應(yīng)及時(shí)反饋進(jìn)展情況。協(xié)會區(qū)別不同情況,通過召開專題協(xié)調(diào)會議、聯(lián)席會議,協(xié)會網(wǎng)站披露等形式,向會員單位發(fā)布信息,實(shí)現(xiàn)信息的快速傳遞與共享。
  第十一條 協(xié)會聯(lián)合地方銀行業(yè)協(xié)會開展維權(quán)行動,充分發(fā)揮地方銀行業(yè)協(xié)會的作用。
  第三章 維權(quán)范圍
  第十二條 根據(jù)會員單位訴求,對銀行業(yè)發(fā)展中遇到的權(quán)益難以得到有效保護(hù)的情形,制定行業(yè)規(guī)則,提出立法、行政和司法建議,爭取相關(guān)政策支持。
  第十三條 會員單位遇下列情形之一,導(dǎo)致金融債權(quán)受到損害,危及其他會員利益或行業(yè)發(fā)展的,可以申請行業(yè)維權(quán):
 ?。ㄒ唬﹤鶆?wù)人到期不償還銀行借款、墊款本金,不按期支付利息的;
 ?。ǘ?dān)保人不按合同規(guī)定履行擔(dān)保義務(wù)的;
 ?。ㄈ﹤鶆?wù)人未征得債權(quán)銀行同意,擅自處置抵押物,或者以改制、重組、合并、分立、增減注冊資本、解散、破產(chǎn)等方式隱匿、抽逃、轉(zhuǎn)移資產(chǎn),致使債權(quán)銀行的債權(quán)懸空的;
 ?。ㄋ模﹤鶆?wù)人以多頭開戶、轉(zhuǎn)戶等方式,蓄意逃避債權(quán)銀行對貸款的監(jiān)督,致使銀行貸款本息無法收回的;
 ?。ㄎ澹﹤鶆?wù)人對債權(quán)銀行隱瞞影響按期償還本息的重要事項(xiàng)和重大財(cái)務(wù)變動情況,使銀行貸款處于高風(fēng)險(xiǎn)狀況的;
 ?。﹤鶆?wù)人或擔(dān)保人與他人惡意串通,損害銀行合法權(quán)益的。
  第十四條 會員單位遇下列情形之一,導(dǎo)致經(jīng)營權(quán)受到損害,有礙銀行業(yè)發(fā)展的,可以申請行業(yè)維權(quán):
 ?。ㄒ唬T單位受到行政權(quán)力干預(yù)或不作為影響,導(dǎo)致業(yè)務(wù)開展受到嚴(yán)重影響的;
 ?。ǘT單位受到媒體或其他方面不公正對待,導(dǎo)致正常開展的某些業(yè)務(wù)被迫停止或其他正常經(jīng)營管理活動受到嚴(yán)重影響的;
 ?。ㄈ┢髽I(yè)、個(gè)人或其他組織利用不公開招標(biāo)、訂立不公平條款等手段在會員單位之間制造惡性競爭,導(dǎo)致正常經(jīng)營活動受到嚴(yán)重影響的;
 ?。ㄋ模T單位營業(yè)場所遭到聚眾無理鬧事,嚴(yán)重影響正常營業(yè)的;
 ?。ㄎ澹┥鐣薪榻M織違背誠信原則,出具與事實(shí)不符的報(bào)告、意見書等,導(dǎo)致會員單位據(jù)此做出決策,造成損失的。
  第十五條 會員單位遇下列情形之一,導(dǎo)致物權(quán)和知識產(chǎn)權(quán)受到損害,造成嚴(yán)重影響的,可以申請行業(yè)維權(quán):
  (一)財(cái)產(chǎn)遭到違法查封、扣押、凍結(jié),或遭受其他侵害的;
  (二)享有抵押權(quán)的抵押物遭到違法查封、扣押、凍結(jié)的;
 ?。ㄈ@麢?quán)遭到侵害的;
 ?。ㄋ模┥虡?biāo)權(quán)遭到侵害的;
  (五)著作權(quán)遭到侵害的;
 ?。┥虡I(yè)秘密遭到侵害的;
 ?。ㄆ撸┍皇跈?quán)使用的知識產(chǎn)權(quán)或特許權(quán)遭到侵害的。
  第十六條 會員單位遇下列情形之一,導(dǎo)致名譽(yù)權(quán)受到損害,影響銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境的,可以申請行業(yè)維權(quán):
 ?。ㄒ唬┟襟w針對協(xié)會和會員單位所做的報(bào)道嚴(yán)重失實(shí),給協(xié)會和會員單位聲譽(yù)造成嚴(yán)重影響的;
  (二)行政機(jī)關(guān)或者其授權(quán)機(jī)關(guān)通過文件、大會等形式發(fā)布的信息,有損協(xié)會和會員單位合法權(quán)益的。
  第十七條 會員單位的其他合法權(quán)益受到損害,造成重大損失或影響的,也可以申請行業(yè)維權(quán)。
  第四章 維權(quán)措施
  第十八條 警示通知。對于債務(wù)人不按合同約定向會員單位支付借款本息;或者侵權(quán)人損害會員單位合法權(quán)益的,協(xié)會可向債務(wù)人或侵權(quán)人發(fā)出《警示通知》,同時(shí)將警示企業(yè)名單通知各會員單位?!督鹑趥鶛?quán)警示通知》應(yīng)寫明:①債權(quán)人或權(quán)利****益受損害事實(shí);②要求債務(wù)人限期還款或要求侵權(quán)人停止侵害的明確要求;③債務(wù)人拒不還款或侵權(quán)人不停止侵權(quán)行為可能引發(fā)的行業(yè)聯(lián)合行動的后果。
  第十九條 內(nèi)部通報(bào)。對于債務(wù)人或侵權(quán)人發(fā)生損害會員單位權(quán)益行為的,會員單位可向協(xié)會提出申請,在會員單位范圍內(nèi)進(jìn)行通報(bào)。債務(wù)人或侵權(quán)人接到警示通知后,不采取任何措施償還銀行借款、化解信貸風(fēng)險(xiǎn)或者停止侵權(quán)行為的,協(xié)會將情況進(jìn)行行業(yè)內(nèi)部通報(bào)。
  第二十條 停止辦理新的授信及相關(guān)業(yè)務(wù)。對于內(nèi)部通報(bào)企業(yè),經(jīng)協(xié)會金融維權(quán)委員會審議決定,會員單位采取聯(lián)合行動,一律停止辦理新的授信和貸款,停辦貼現(xiàn)、承兌、信用證、保函等相關(guān)業(yè)務(wù)。
  第二十一條 公開曝光。債務(wù)人接到警示通知后,不償還銀行借款,且采取轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金等方式,逃避會員單位債務(wù)的;或者態(tài)度特別惡劣、情節(jié)特別嚴(yán)重的,經(jīng)報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門、人民銀行等金融監(jiān)管部門備案,協(xié)會可對債務(wù)人或侵權(quán)人進(jìn)行公開曝光。
  第二十二條 停止辦理銀行業(yè)務(wù)。發(fā)生債務(wù)人或侵權(quán)人損害多家會員單位權(quán)益,并危及到行業(yè)利益的情形,依據(jù)法律法規(guī)和債務(wù)人與銀行簽訂的合同,經(jīng)全體會員表決,對債務(wù)人或侵權(quán)人停止辦理一切銀行業(yè)務(wù),直至清理其銀行賬戶。
  第二十三條 維權(quán)過程中,有充分證據(jù)證明地方或行業(yè)對債務(wù)人逃廢銀行債務(wù)實(shí)施地方或行業(yè)保護(hù)、嚴(yán)重?fù)p害銀行業(yè)合法權(quán)益的,協(xié)會可向會員單位提出預(yù)警,在會員范圍內(nèi)通報(bào)相關(guān)情況,建議謹(jǐn)慎對特定地區(qū)或行業(yè)辦理授信、貸款及其他業(yè)務(wù)。
  第二十四條 對損害銀行業(yè)權(quán)益情節(jié)嚴(yán)重、性質(zhì)惡劣,依靠行業(yè)力量仍不足以消除損害影響的,除采取行業(yè)聯(lián)合行動外,可向立法、行政和司法機(jī)關(guān)提出呼吁、建議,借助行政和司法手段共同制止侵權(quán)行為。
  第五章 維權(quán)程序
  第二十五條 會員單位發(fā)現(xiàn)債務(wù)人或侵權(quán)人有本細(xì)則第十三條至第十七條所列行為之一的,可向協(xié)會提出申請,進(jìn)行維權(quán)。
  會員單位申請維權(quán),要真實(shí)反映權(quán)益受損事實(shí),對所提交材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。因申請材料失實(shí)而導(dǎo)致聯(lián)合維權(quán)行動給第三方合法權(quán)益造成損害的,由申請人承擔(dān)全部賠償責(zé)任,并負(fù)責(zé)消除影響。
  第二十六條 會員單位提出金融債權(quán)維權(quán)申請的,按照下列程序進(jìn)行:
  (一)申請。會員單位提出維權(quán)申請,填寫維權(quán)申請表,經(jīng)會員法定代表人簽署后加蓋公章,送達(dá)協(xié)會秘書處。維權(quán)申請應(yīng)寫明:①權(quán)益受損事實(shí) ;②維權(quán)法律依據(jù);③建議維權(quán)措施;④其它相關(guān)材料。
  (二)受理。協(xié)會維權(quán)部收到會員提交的維權(quán)申請后,對材料是否齊全進(jìn)行審核,在5個(gè)工作日內(nèi),做出是否受理的決定,通知申請人。對申請材料不齊全的,維權(quán)部及時(shí)通知申請人加以補(bǔ)充。
 ?。ㄈ徸h。維權(quán)申請?zhí)峤粎f(xié)會金融維權(quán)委員會按照工作程序進(jìn)行審議。金融維權(quán)委員會討論后做出支持維權(quán)或駁回申請的決議。審議可通過會議和書面兩種形式進(jìn)行。
  會員單位申請被駁回的,可向金融維權(quán)委員會復(fù)議一次。
  (四)發(fā)送《警示通知》。協(xié)會金融維權(quán)委員會做出支持維權(quán)決議后,由協(xié)會向債務(wù)人或侵權(quán)人下達(dá)《警示通知》。警示期為30天。警示期滿后5個(gè)工作日內(nèi),申請人將警示結(jié)果書面報(bào)協(xié)會秘書處。
 ?。ㄎ澹?fù)查和核查。債務(wù)人收到《警示通知》后,在規(guī)定期限內(nèi),沒有還款或沒有采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)的,申請人應(yīng)復(fù)查和補(bǔ)充維權(quán)材料,將復(fù)查結(jié)果報(bào)協(xié)會維權(quán)部。協(xié)會根據(jù)需要,可通知所有會員單位核查債務(wù)人對本單位欠款情況,向協(xié)會報(bào)送。復(fù)查、核查期限為15個(gè)工作日。
 ?。┳龀鰶Q定。復(fù)查期滿,債務(wù)人仍沒有還款表現(xiàn),或者仍沒有糾正侵權(quán)行為的,協(xié)會金融維權(quán)委員會對是否采取聯(lián)合行動及聯(lián)合行動措施做出正式?jīng)Q定,發(fā)出《聯(lián)合行動通知書》?!堵?lián)合行動通知書》應(yīng)寫明維權(quán)依據(jù)、維權(quán)措施等內(nèi)容。維權(quán)決定的表決按照協(xié)會金融維權(quán)委員會成員三分之二以上(含三分之二)通過的原則執(zhí)行。對需要采取停止辦理銀行業(yè)務(wù)聯(lián)合行動的,由全體會員單位按照三分之二以上(含三分之二)通過的原則做出決定。
 ?。ㄆ撸﹫?zhí)行。會員單位接到《聯(lián)合行動通知書》后,應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)通知所屬機(jī)構(gòu)執(zhí)行。
  第二十七條 會員單位提出針對第十三條至第十七條侵權(quán)行為維權(quán)申請的,維權(quán)程序參照第二十六條金融債權(quán)維權(quán)辦法,具體措施和程序由協(xié)會金融維權(quán)委員會確定。
  第二十八條 通過實(shí)施聯(lián)合行動,被制裁人對損害銀行權(quán)益的行為進(jìn)行切實(shí)整改,并取得效果的,可終止聯(lián)合行動。
  第二十九條 終止聯(lián)合行動按照下列程序進(jìn)行:
 ?。ㄒ唬┥暾?。原申請人要求對被制裁人終止聯(lián)合行動的,應(yīng)向協(xié)會提出書面申請,寫明被制裁人具體還貸、停止侵權(quán)行為和采取整改措施的情況。
  (二)發(fā)函。同一被制裁人由多個(gè)會員單位申請聯(lián)合行動的,協(xié)會向原其他申請人發(fā)函,征詢終止共同行動意見,意見一致的,提交協(xié)會金融維權(quán)委員會審核。
  (三)審核。協(xié)會金融維權(quán)委員會對申請單位提出的終止聯(lián)合行動申請進(jìn)行審核,認(rèn)為申請****益已得到維護(hù)的,應(yīng)做出終止聯(lián)合行動的決定,發(fā)出《終止聯(lián)合行動決定書》。表決按照協(xié)會金融維權(quán)委員會成員三分之二以上(含三分之二)通過的原則執(zhí)行。
 ?。ㄋ模┙K止。會員單位接到《終止聯(lián)合行動通知書》后,應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)通知所屬機(jī)構(gòu)執(zhí)行。
  第三十條 協(xié)會做出的聯(lián)合行動決定和終止聯(lián)合行動決定,應(yīng)向安徽省銀行業(yè)監(jiān)督管理部門、人民銀行和政府有關(guān)部門備案,同時(shí)向中國銀行業(yè)協(xié)會反饋情況。
  第六章 罰則
  第三十一條 會員單位未履行或未全部履行聯(lián)合行動決定的,協(xié)會可采取書面或口頭的形式,進(jìn)行提醒或質(zhì)詢,并可根據(jù)情節(jié)輕重給予下列處分:
  (一)書面警告;
 ?。ǘT內(nèi)通報(bào)批評;
 ?。ㄈ和2糠謺T權(quán)利;
  (四)暫停會員資格;考試大考試大的
  (五)取消會員資格;
 ?。﹫?bào)請中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會安徽監(jiān)管局對其進(jìn)行監(jiān)管處罰。
  第三十二條 由協(xié)會金融維權(quán)委員會做出對會員單位的處分決定,表決按照委員三分之二以上(含三分之二)通過的原則執(zhí)行。
  第三十三條 會員單位對處分不服的,可向理事會申請復(fù)議,或向會員大會申請裁決。
  第七章 附則
  第三十四條 本細(xì)則由協(xié)會金融維權(quán)委員會負(fù)責(zé)解釋。
  第三十五條 本細(xì)則經(jīng)協(xié)會理事會會議審議通過后實(shí)施。