三、操作程序和調(diào)整

　　1.信用評級操作程序

　　銀行初評部門在調(diào)查分析的基礎(chǔ)上，進行客戶信用等級初評，核定客戶授信風險限額，并將完整的信用評級材料報送同級行風險管理部門審核。風險管理部門對客戶信用評級材料進行審核，并將審核結(jié)果報送本級行主管風險管理的行領(lǐng)導(dǎo)。行領(lǐng)導(dǎo)對風險管理部門報送的客戶信用評級材料進行簽字認定后，由風險管理部門向業(yè)務(wù)部門反饋認定信息。

　　對于超過基層行認定權(quán)限的客戶信用評級，該行完成上述規(guī)定程序，并由行領(lǐng)導(dǎo)簽字后報送上級行風險管理部門。上級行風險管理部門對客戶信用評級材料進行審核，并報送本行行領(lǐng)導(dǎo)認定。對于仍無認定權(quán)限的信用評級材料，應(yīng)在行領(lǐng)導(dǎo)簽字后繼續(xù)上報。認定行對客戶信用評級材料審核、認定后，向下級行反饋認定信息。

　　2.信用評級的調(diào)整

　　在客戶信用等級有效期內(nèi)，如發(fā)生下列情況之一，信用評級的初評、審核部門均有責任及時提示并按程序調(diào)整授信客戶的信用等級。

　?、倏蛻糁饕u級指標明顯惡化，將導(dǎo)致評級分數(shù)及信用評級結(jié)果降低;

　　②客戶主要管理人員涉嫌重大貪污、受賄、舞弊或違法經(jīng)營案件;

　?、劭蛻舫霈F(xiàn)重大經(jīng)營困難或財務(wù)困難;

　?、芸蛻粼谂c銀行業(yè)務(wù)往來中有嚴重違約行為;

　　⑤客戶發(fā)生或涉人重大訴訟或仲裁案件;

　?、蘅蛻襞c其他債權(quán)人的合同項下發(fā)生重大違約事件;

　　⑦有必要調(diào)整客戶信用等級的其他情況。