2012年銀行考試《個(gè)人理財(cái)》預(yù)習(xí):理財(cái)顧問(wèn)
一、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)概述:
1、什么是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)?
理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
「注意一」
商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳屬于一般性咨詢業(yè)務(wù),不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。
「注意二」
客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金,并且客戶自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。
2、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程:
接觸客戶
第一步:基本資料收集(客戶基本信息)
第二步:資產(chǎn)現(xiàn)狀分析(收支、投資現(xiàn)狀)
第三步:風(fēng)險(xiǎn)分析(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)承受力、能轉(zhuǎn)化的風(fēng)險(xiǎn))
第四步:資產(chǎn)管理目標(biāo)分析(人生目標(biāo)、各階段財(cái)務(wù)目標(biāo))
第五步:客戶資產(chǎn)預(yù)測(cè)和評(píng)估(資產(chǎn)未來(lái)預(yù)測(cè)、市場(chǎng)機(jī)會(huì)與危險(xiǎn))
第六步:財(cái)務(wù)目標(biāo)的確認(rèn)(財(cái)務(wù)目標(biāo)的確認(rèn)、財(cái)務(wù)目標(biāo)的分解)
第七步:基礎(chǔ)規(guī)劃(基本財(cái)務(wù)策劃、保障的策劃、稅務(wù)的策劃、個(gè)人事業(yè)的策劃、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移與繼承的策劃)
第八步:建立投資組合
第九步:實(shí)施計(jì)劃(實(shí)施目標(biāo)、時(shí)間表、步驟)
第十步:績(jī)效評(píng)估(評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、考核、修正)
簡(jiǎn)化的七步法:
第二、三步合并為“客戶財(cái)務(wù)分析”
第四、五、六步合并為“客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)”
例題:
個(gè)人理財(cái)策劃的基本流程包括:建立客戶聯(lián)系、搜集客戶數(shù)據(jù)及確定目標(biāo)與期望()等
A 分析客戶財(cái)務(wù)狀況
B 整合個(gè)人理財(cái)策略并提出個(gè)人理財(cái)方案
C 接受客戶投訴
D 監(jiān)控個(gè)人理財(cái)方案的實(shí)施
E 理財(cái)策劃方案的評(píng)估
補(bǔ)充理解:PDCA(管理學(xué)中的“戴明環(huán)”)
Plan 計(jì)劃。包括方針和目標(biāo)的確定以及活動(dòng)計(jì)劃的制定;
Do 執(zhí)行。執(zhí)行就是具體運(yùn)作,實(shí)現(xiàn)計(jì)劃中的內(nèi)容;
Check 檢查。就是要總結(jié)執(zhí)行計(jì)劃的結(jié)果,分清哪些對(duì)了,哪些錯(cuò)了,明確效果,找出問(wèn)題;
Action 行動(dòng)(或處理)。對(duì)總結(jié)檢查的結(jié)果進(jìn)行處理,成功的經(jīng)驗(yàn)加以肯定,并予以標(biāo)準(zhǔn)化,或制定作業(yè)指導(dǎo)書(shū),便于以后工作時(shí)遵循;對(duì)于失敗的教訓(xùn)也要總結(jié),以免重現(xiàn)。對(duì)于沒(méi)有解決的問(wèn)題,應(yīng)提給下一個(gè)PDCA循環(huán)中去解決。
理財(cái)顧問(wèn)的服務(wù),是在充分了解客戶的基礎(chǔ)上,對(duì)客戶的財(cái)務(wù)資源提供安排建議并協(xié)助其實(shí)施與管理,從而幫助客戶實(shí)現(xiàn)其財(cái)務(wù)目標(biāo)的過(guò)程。
例題:
理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的第一步是()
A 確定客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)
B 資產(chǎn)管理目標(biāo)分析
C 風(fēng)險(xiǎn)分析
D 基本資料收集
3、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn):
(1)顧問(wèn)性
(2)專業(yè)性
(3)綜合性
(4)制度性 – 標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)流程
(5)長(zhǎng)期性
例題:
商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí),應(yīng)()
A 了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力
B 評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況
C 提供合適的投資產(chǎn)品由客戶選擇
D 提供收益率高的金融產(chǎn)品
E 向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式,揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)