第七章 聲譽風險和戰(zhàn)略風險管理

　　7.1 聲譽風險管理

　　7.1.1 聲譽風險管理的內容及作用

　　有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容：

　?、倜鞔_商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念;

　　②有明確記載的聲譽風險管理政策和流程;

　?、凵钊肜斫獠煌娉钟姓?例如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等)對自身的期望值;

　　④培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化;

　?、萁姶蟮?、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警;

　?、夼ㄔO學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正;

　?、呓⒐降莫剳蜋C制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn);

　?、嗬米陨淼膬r值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶;

　　⑨建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求;

　?、庥忻鞔_記載的危機處理/決策流程。

　　7.1.2 聲譽風險管理的基本做法

　　1.明確董事會和高級管理層的責任

　　2.建立清晰的聲譽風險管理流程

　　(1)聲譽風險識別

　　聲譽風險識別的核心在于：正確識別信用、市場、操作、流動性風險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風險因素。商業(yè)銀行通常要求各業(yè)務單位及重要崗位定期通過清單法詳細列明其當前所面臨的主要風險及其所包含的風險因素，然后將其中可能影響到聲譽的風險因素提煉出來，報告給聲譽風險管理部門。

　　(2)聲譽風險評估

　　聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序。

　　(3)監(jiān)測和報告

　　(4)內部審計

　　3.采取恰當?shù)穆曌u風險管理方法

　　普遍認為聲譽風險管理的最好辦法是：

　?、偻菩腥骘L險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備;

　?、诖_保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

　　以下普遍認為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐：

　?、購娀曌u風險管理培訓。

　　②確保實現(xiàn)承諾。

　?、鄞_保及時處理投訴和批評。

　?、軓耐对V和批評中積累早期預警經驗。

　?、荼M量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致。

　　⑥增強對客戶/公眾的透明度。

　?、邔⑸虡I(yè)銀行的社會責任感和經營目標結合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的另一個重要層次。

　?、啾３峙c媒體的良好接觸。

　　⑨制定危機管理規(guī)劃。