第一章中國(guó)銀行體系概況

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. B【解析】 在2003年以前，監(jiān)管都是由中國(guó)人民銀行行使，在2003年建立銀監(jiān)會(huì)后，監(jiān)管職責(zé)轉(zhuǎn)交給銀監(jiān)會(huì)。

　　2. C【解析】 C屬于中央銀行的職責(zé)。

　　3. C

　　4. D【解析】 1984年之前，中國(guó)人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行，金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能。1984年1月1日其，開始專門行使中央銀行職能。2003年，人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使。

　　5. B【解析】 人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能從2003年起由新設(shè)的銀監(jiān)會(huì)行使。國(guó)務(wù)院是國(guó)家政治機(jī)構(gòu)不直接參與對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于中國(guó)銀行業(yè)的自律組織。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

　　6. A【解析】 銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施主要包括五方面內(nèi)容：一是市場(chǎng)準(zhǔn)入(包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入);二是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;三是現(xiàn)場(chǎng)檢查;四是監(jiān)管談話;五是信息披露監(jiān)管。因此，本題屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入的內(nèi)容。

　　7. B【解析】 監(jiān)管談話是銀監(jiān)會(huì)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，而座談詢問是現(xiàn)場(chǎng)檢查的一種形式。

　　8. A【解析】 理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé);在理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使其職責(zé);監(jiān)事會(huì)對(duì)會(huì)員大會(huì)進(jìn)行監(jiān)督。

　　9. D【解析】 “兩基一支”指的是基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)。政策銀行的任務(wù)劃分上即可選出答案為國(guó)家開發(fā)銀行。

　　10. D【解析】 近年來，城市商業(yè)銀行出現(xiàn)新發(fā)展趨勢(shì)：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者;跨區(qū)域經(jīng)營(yíng);聯(lián)合重組。

　　11. B【解析】 B屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)。

　　12. C【解析】 進(jìn)出口銀行主要業(yè)務(wù)是：執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。

　　13. B

　　14. C【解析】 中國(guó)工商銀行于2005年10月28日整體改制為股份有限公司;中國(guó)銀行于2004年8月26日中國(guó)銀行改制為股份有限公司;2004年9月17日整體改制為股份有限公司。因此答案為C。

　　15. A【解析】 1979年第一家城市信用社在河南駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個(gè)體工商戶和城市居民服務(wù)。

　　16. D【解析】 農(nóng)村資金互助社的資金應(yīng)主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的，可存放其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，也可購(gòu)買國(guó)債和金融債券。還可以辦理資金結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)。因此只有D是正確的。

　　17. A【解析】 1999 年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)、長(zhǎng)城、東方、華融四家資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

　　18. A【解析】 由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

　　19. C【解析】 在我國(guó)試點(diǎn)的貨幣經(jīng)濟(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)成立的，通過電子技術(shù)和其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行機(jī)構(gòu)。它的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境外機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

　　20. C

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1. ACDE【解析】 B屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

　　2. CD【解析】 銀行業(yè)的監(jiān)管目標(biāo)包括(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;(2)通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心;(3)通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;(4)努力減少金融犯罪。

　　3. ABCE【解析】 證監(jiān)會(huì)管理理念“三管一提”，三管包括管風(fēng)險(xiǎn)，管法人，管內(nèi)控;一提指提高透明度。

　　4. ABCE【解析】 除ABCE外，還須向公眾披露高級(jí)管理人員的變更狀況。

　　5. ABCE【解析】 銀行業(yè)協(xié)會(huì)不能經(jīng)營(yíng)。

　　6. ABCDE【解析】 除以上幾項(xiàng)外，還有：高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源。

　　7. DE【解析】 A是央行是行政部門而非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，B是行業(yè)自律組織，C受證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，且是非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　8. ABCDE【解析】 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有6個(gè)專業(yè)委員會(huì)除以上五個(gè)以外還包括外資銀行工作委員會(huì)。

　　9. ACDE【解析】 銀監(jiān)會(huì)要對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制，因此B項(xiàng)不正確。

　　10. ABD【解析】 外資銀行是指依照中華人民共和國(guó)有關(guān)律法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行，外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行，外國(guó)銀行分行，外國(guó)銀行代表處。而外國(guó)銀行代表處不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。

　　11. ABE【解析】 汽車金融公司不能發(fā)行債券因此C錯(cuò)誤;只有銀行才可以代理政策性銀行業(yè)務(wù)，D錯(cuò)誤。

　　三、判斷題

　　1. B【解析】 我國(guó)貨幣經(jīng)濟(jì)公司只能向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

　　2. B【解析】 2003年4月8日，我國(guó)第一家農(nóng)村合作銀行寧波斳州農(nóng)村合作銀行正式掛牌成立。

　　3. B【解析】 經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立、具有獨(dú)立法人資格的外資在華金融機(jī)構(gòu)可以成為中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員。

　　4. A【解析】 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。

　　5. A【解析】 中國(guó)工商銀行于2005年10月28日改組為股份有限公司，2006年10月27日在上交所和香港聯(lián)合交易上市;中國(guó)銀行于2006年6月1日香港聯(lián)交所上市;中國(guó)建設(shè)銀行于2004年9月17日改組為股份有限公司，2005年10月7日在香港聯(lián)交所上市;交通銀行2005年6月23日在香港聯(lián)交所上市。

　　6. A

　　7. B【解析】 我國(guó)村鎮(zhèn)銀行可以代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。